贷款短期化、倒贷成本高是中小企业融资遇到的痛点和难点问题。德州市从源头入手,创新开展制造业中期流动资金贷款担保业务,引导鼓励银行发放中期流动资金贷款,为中小微企业的高水平质量的发展注入了金融活水。
山东科荣化工有限公司行政总监郗玉萍称,“聚双环戊二烯是我们研发的填补国内空白的一项新材料。相比于ABS塑料,它的耐冲击性是ABS塑料的5.1倍,弯曲强度是ABS塑料的1.3倍,比ABS塑料耐高温,可以高40度。”
位于德州乐陵的山东科荣化工有限公司,从事精细化学品制造,最近所研发的新产品拥有良好的未来市场发展的潜力。企业效益好,成长性高,但过去贷款都是一年期的,并且一直为频繁倒贷所困扰。而眼下就有一笔1400万元的一年期贷款需要偿还,这让企业始终绷着一根弦,无法放开手脚扩大产能。
山东科荣化工有限公司财务负责人张秀娟称,“过去一年一倒,从时间和人员上都挺麻烦,我们得提前一个月准备资料,对接担保公司和银行,还得提前和股东沟通好,这就会消耗大量的精力,一个月就只能忙这一件事。”
除了时间成本,倒贷往往要付出较高的财务成本,以往民间过桥资金利率低则年息20%,高则60%以上。企业也曾尝试延长贷款期限,但目前银行对大多数中小企业只提供了一年期的短期贷款。
如何破解这一些难题?德州市工信局在国内率先出台《关于引入政府性融资担保工具支持制造业中期流动资金贷款的通知》,联合市融资担保公司,充分的发挥政府性融资担保作用,开展制造业中期流动资金贷款担保业务,引导银行将企业短期贷款置换为3-5年期流动资金贷款,而科荣化工便成了新政策的首批受益者。
德州市融资担保有限公司客户经理宋敬敬说到,“我们得知企业的信贷状况比较良好,能够按时偿本付息,近两年的出售的收益均达到了2000万元以上,产品前景也比较好,企业符合我们担保授信的条件,所以我们决定受理这笔中期流动资金贷款担保业务。”
记者了解到,担保公司的信用加持,撬动了中长期信贷资源投向制造企业。过去,银行出于传统做法和风险控制考虑,更倾向于办理短期流动资金贷款。而中期流动资金贷款担保业务的推行,则为银行发放中长期贷款解除了后顾之忧。
乐陵农商银行副行长张保建介绍说:“有了市融资担保中心的‘黄金背书’以后,他们和我们银行共担风险,实行‘二八分’的风险分担,担保公司承担80%的风险,我们银行承担20%的风险,现在我们心里更踏实了,风险更得到了有效控制。”
最终在政策支持下,德州市融资担保公司为公司可以提供了担保,乐陵农商行将这笔一年期贷款改为3年期贷款,企业得以腾出更多的精力用来生产研发,即将投产的二期装置设计产能为每年1.2万吨,产值预计可达三亿元左右。
张秀娟坦言,“改成三年期贷款以后,为我们节约了大量的人力成本和时间成本,三年大约能节约成本30余万元。”
目前,德州市融资担保有限公司已为泰山瑞豹、科荣化工、康盛节能等3家企业完成中期担保授信,担保额度3800万元,期限3-5年,其中既有一年期转三年期的置换存量短期贷款,也有新增中长期流动资金贷款。
德州市国有金融控股集团有限公司董事长孙洪魁和记者说,“对于中长期流动贷款,企业特别是中小企业有非常迫切的需求,但是这样的产品也确实增加了银行风险控制的压力。我们作为国有融资担保公司,应想企业之所想,急企业之所急,主动提供中长期融资担保服务,来给企业和银行的合作搭建桥梁,扮演好准公共产品供给者角色 。”
为了支持融资担保机构的扩大担保业务,德州市财政局建立健全了融资担保风险补偿机制,设立市级融资担保风险补偿资金。
德州市财政局局长王健谈到,“一是出台了《德州市融资担保风险补偿资金管理暂行办法》,为担保机构‘托底’,鼓励担保机构放开手脚、大胆创新。二是发挥财政资金杠杆撬动作用,支持担保机构扩大担保规模、降低担保费率。”
与此同时,德州市工信局根据产业政策、企业效益、成长性等维度,初步列出了近50户优质企业名单,推荐给市融资担保公司开展中期流动资金贷款担保业务。而首批名单里的企业都属于制造业,因为生产经营周期长,需要常年占用周转性流动资金,所以最急需的就是中长期流动资金贷款。
德州市工业和信息化局局长孙洪昌对记者说,“根据制造业资金需求特点,我们创新引入政府性融资担保工具,为公司可以提供中长期贷款担保,目前已取得了初步成效。今后我们将深化中期担保服务,引导更多银行发放中期流动资金贷款,稳定企业流动资金的基本盘,助力中小微企业和实体经济高水平质量的发展。”
闪电新闻记者 刘振 宁洪岩 摄影 苏孟雨 德州台 鲍晓晗 通讯员 孟宪红 王蕾 卞娜德州报道
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